提要：隨著春節(jié)腳步的臨近，許多家庭都要例行做一個(gè)大掃除，而找專業(yè)的家政人員成了一種方便、高效的選擇。那么作為臨時(shí)雇主，對(duì)于在雇傭期間可能會(huì)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)該如何規(guī)避呢？

保姆受傷，雇主責(zé)任逃不掉

李小姐近期很苦悶，因?yàn)樗�雇�?qǐng)的鐘點(diǎn)工在收拾房間的時(shí)候不慎從椅子上跌落，摔斷了胳膊，結(jié)果活兒不但要李小姐自己干，還花了好幾千元為鐘點(diǎn)工治病。因此，心有余悸的李小姐聲稱“以后再也不敢請(qǐng)鐘點(diǎn)工了”。

其實(shí)，像李小姐這樣的情況不是個(gè)案。早在2004年，上海徐匯區(qū)法院就開(kāi)庭審理了上海首起保姆意外死亡案。案件中，死者在工作時(shí)被雇主家的碎玻璃刺傷，她隱瞞了自己的傷勢(shì)未接受及時(shí)治療，最終失血過(guò)多死亡。

法院審理認(rèn)為，死者作為被告雇傭的家政服務(wù)員，其身份符合最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》中確認(rèn)的雇員，故死者在工作場(chǎng)所因從事雇傭活動(dòng)而遭受了意外傷害并死亡，身為雇主的被告應(yīng)承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任。所以，即使雇主已經(jīng)提醒保姆去醫(yī)院治療，仍需要擔(dān)負(fù)一定的賠償責(zé)任。

據(jù)記者了解，《民法》、《侵權(quán)法》、《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》等法律法規(guī)中都認(rèn)定消費(fèi)者作為雇主，雇請(qǐng)家政人員從事工作時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)雇傭過(guò)程中被雇傭人員發(fā)生的意外事故承擔(dān)無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任。

家政保險(xiǎn)讓家政服務(wù)更“安全”

看到這樣的判決結(jié)果，想必不少消費(fèi)者會(huì)對(duì)雇用家政人員多一絲擔(dān)憂，其實(shí)，只要通過(guò)家政保險(xiǎn)，就可以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

上海已經(jīng)于2004年7月1日起推出家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)，承保家政人員的意外傷害事故。

該保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要包括：（1）被保險(xiǎn)人所雇用的家政服務(wù)人員，在雇用期間從事被保險(xiǎn)人的家政服務(wù)工作過(guò)程中遭受意外傷害事故，被保險(xiǎn)人或其家庭成員依照中華人民共和國(guó)法律應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同規(guī)定在保險(xiǎn)單約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。（2）發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人所支付的事先經(jīng)保險(xiǎn)公司書面同意的有關(guān)仲裁或訴訟費(fèi)用，保險(xiǎn)公司在合同約定的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。

也就是說(shuō)，保險(xiǎn)事故的理賠必須基于合同約定的雇主、雇員及工作過(guò)程中所受的意外傷害，且保險(xiǎn)公司只是在最高賠償限額內(nèi)承擔(dān)雇主所要負(fù)擔(dān)的賠償金，其余費(fèi)用并不負(fù)責(zé)。如果雇主需要保險(xiǎn)公司負(fù)擔(dān)仲裁、訴訟等費(fèi)用，還需要事先得到書面同意。

如何購(gòu)買家政險(xiǎn)

家政保險(xiǎn)一般由財(cái)險(xiǎn)公司承保。購(gòu)買方法主要有兩種，一種是直接購(gòu)買單獨(dú)的家政保險(xiǎn)，此類保險(xiǎn)的保費(fèi)往往不是很貴。以某保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)為例，每份家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)保費(fèi)35元，承擔(dān)意外傷害事故賠償額最高10萬(wàn)元，意外傷害殘疾及醫(yī)療賠償額最高10萬(wàn)元，無(wú)殘疾意外傷害醫(yī)療賠償額最高1萬(wàn)元（免賠額1萬(wàn)元），期限自合同生效起1年內(nèi)有效。網(wǎng)上投保還可以優(yōu)惠5元保費(fèi)。如果1年保險(xiǎn)期間內(nèi)受雇保姆發(fā)生變化，可以及時(shí)撥打指定電話申請(qǐng)變更。

第二種是在購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的時(shí)候附加家政保險(xiǎn)。但是據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，按此種方式投保有時(shí)并不一定很實(shí)惠。同樣以某保險(xiǎn)公司網(wǎng)上報(bào)價(jià)為例，保姆意外傷害險(xiǎn)保額從1萬(wàn)元至5萬(wàn)元依次遞增共五檔，1萬(wàn)元保額只需保費(fèi)6元，最高5萬(wàn)元的保額需保費(fèi)28元，相比花30元保費(fèi)單獨(dú)投保的家政服務(wù)綜合保險(xiǎn)享受10萬(wàn)元保障來(lái)說(shuō)，性價(jià)比并不高。

而且由于如今醫(yī)療費(fèi)用的上漲，一次意外事故可能造成的理賠金額不菲，給保姆一個(gè)較高的保障就很必要了。如果僅僅投保1萬(wàn)元的保額，出險(xiǎn)后雇主可能仍需自行承擔(dān)大筆賠償金，保險(xiǎn)的作用十分有限。