記者近日接到客戶投訴稱，中國建設銀行燕郊支行在為客戶辦理房貸時，以“差別利率”的方式，變相捆綁銷售保險類理財產品。記者隨即就此展開調查。

變相賣保險

在燕郊，新樓盤買賣熱火朝天，各家銀行貸款政策卻大相徑庭。建設銀行燕郊一網(wǎng)點工作人員對 《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，目前該區(qū)的大多數(shù)建行都已經(jīng)不受理房貸業(yè)務了，所有建行的房貸業(yè)務都集中到了燕郊福成2期的建行開發(fā)區(qū)支行統(tǒng)一辦理。

隨后，記者趕到上述建行支行，發(fā)現(xiàn)該支行的房貸業(yè)務擁有一個專門的大廳，與存儲業(yè)務分開，規(guī)模不小。

“現(xiàn)在無論是首套房，還是二套房，建設銀行設定的利率都是基準利率的1.2倍�！痹撝�行的工作人員告訴記者，雖然這個利率比較高，但這是該行目前執(zhí)行的房貸政策。

“其實，你也不必太擔心，要想拿到低利率貸款也不是不可能�！痹摴ぷ魅藛T在看到記者比較猶豫時，主動地小聲告訴記者，只要買一款理財產品，就能夠享受到建行基準利率優(yōu)惠，投資不大。

記者了解到，該工作人員所指的理財產品名為“泰康理財”，需要房貸客戶連續(xù)3年每年投資5000元，每年定期按照理財公司效益分紅，10年后能將本息取回，第10年能夠拿到的本金加上生存給付為16500元。

“我們這兒只要是辦理房貸的人基本上都會買這款產品，收益率比銀行存款高，很劃算�！苯ㄐ泄ぷ魅藛T對記者說，客戶可以自己選擇。

事實上，這種所謂的 “自己選擇”意義不大。記者算了一筆賬，如果一個客戶申請70萬元貸款買房，按揭30年。那么，按照1.2倍的利率計算，客戶每月需要支付5097元的月供。但是，如果在購買理財產品之后，按照基準利率來支付房貸，該客戶每月只要繳納4470元月供，每個月能省下627元，一年可以少繳7524元，而理財產品每年僅需花5000元，況且只需要支付3年就可以了。

“這個理財產品相當于白送的，每年還有分紅。你可以第4年后取出來，這樣算起來比較值（比按1.2倍基準利率貸款劃算）�！痹撱y行工作人員表示。

記者對該理財產品表示質疑。然而，該工作人員稱不會有任何風險，收益率肯定比銀行存款高，讓記者放心。但對于記者想進一步了解這款產品的要求，該工作人員直接拒絕了。

記者后來在銀行儲蓄大廳咨詢此事，相關工作人員介紹，這款理財產品名為“泰康理財”，預期的收益確實會比銀行存款利率高，但只有滿10年期才能拿到本息�！叭绻�提前取現(xiàn)，可能連本金也會損失，不劃算�！�

一位前來建行申請房貸的女士向記者表示，雖然不知道建行這種做法是否合規(guī)，但是不能接受買所謂“理財”產品的要求�！斑@種買賣我完全處于被迫，既不知道是什么產品，也不知道有沒有風險，完全不透明�！�

該女士還表示，10年期實在是太長了，這種產品聽起來就不靠譜，收益也低得沒有任何吸引力。

據(jù)記者了解，目前銀行理財產品非常火爆，但收益也隨利率的調整水漲船高。一般短期收益率都超過4%，一年期的理財產品更是有超過10%的，而這款產品顯然收益較低。

記者按照建行工作人員所說，聯(lián)系了泰康人壽(微博)保險公司。泰康人壽工作人員稱，在燕郊銷售的所謂“泰康理財”可能是一款名叫“金滿倉B”的產品，屬于生命險。“也就是說，如果投保者在期間沒有去世，10年后是能夠拿到16500元的本息加上分紅；如果投保者去世，則有一定數(shù)額的賠償。該保險的吸引力并不是在投資收益上，而是重視個人的安全�！�

該工作人員還告訴記者，該款保險只在銀行銷售，但是否是強制銷售并不清楚。

銀監(jiān)會嚴禁捆綁銷售

記者隨后到燕郊的中行、工行、農行等銀行進行調查，發(fā)現(xiàn)各行放貸標準差異較大。

中行的工作人員告訴記者，目前各家銀行的房貸執(zhí)行情況各不相同，具體情況不好多說，但如果需要貸款買房，可以咨詢房地產中介。“他們對這個市場是最清楚的�！�

記者在燕郊一家房地產中介處了解到，各家銀行的放貸條件、利率都不一樣。從目前的情況來看，農行和郵儲銀行的房貸可以做到基準利率的八五折，而中行實行的是基準利率，“建行估計就是不想按基準貸款利率來做了�！�

某律師對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀監(jiān)會已經(jīng)禁止銀行在房貸捆綁銷售其他產品。但是，今年以來，央行接連加息和提高存款準備金率，對各家商業(yè)銀行的信貸投放節(jié)奏和規(guī)模控制也更為嚴格。各銀行按月度核定信貸計劃，額度指標總體比去年減少10%~20%。因此，在這種情況下，銀行在房貸發(fā)放時屬于占據(jù)主動地位的一方。

“對于低收益的理財產品或者保險等產品，銀行則居于被動地位。為了更好利用房貸業(yè)務的優(yōu)勢地位，私下捆綁銷售理財產品的現(xiàn)象就出現(xiàn)了。但是可以認定，銀行這種行為明顯違規(guī)。”

今年3月2日，銀監(jiān)會發(fā)布《銀監(jiān)會有關負責人就個人住房貸款有關問題答記者問》，督促各銀行業(yè)金融機構妥善解決房貸利率優(yōu)惠糾紛，同時將嚴厲查處 “銀行個人按揭貸款業(yè)務中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規(guī)行為�！便y監(jiān)會有關人士還稱，銀行客戶在必要時，可以采用法律武器。