不少人購(gòu)買了保單后,往往因保單不合適自己、繳費(fèi)能力下降等原因有退保的想法。其實(shí),有的保單可附加“權(quán)益轉(zhuǎn)換”功能,無(wú)須二次核保,且可減少盲目退保帶來(lái)的損失,不過(guò)并不是所有的險(xiǎn)種、保單都可權(quán)益轉(zhuǎn)換,投保人可根據(jù)保單條款以及自身需求選擇是否進(jìn)行權(quán)益轉(zhuǎn)換。
案例1:定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換終身壽險(xiǎn)
讀者王先生近期剛剛參加工作,因?yàn)橘Y金有限,沒(méi)有足夠的錢買終身壽險(xiǎn),于是他考慮年齡大一些后,再將定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)。
對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力有限的人來(lái)說(shuō),先選擇定期壽險(xiǎn),待經(jīng)濟(jì)能力提高后再選擇終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)或兩全壽險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇!安贿^(guò),定期壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換也有條件限制,一般在保險(xiǎn)合同生效滿兩年甚至更長(zhǎng)時(shí)間才可轉(zhuǎn)換,且被保險(xiǎn)人年滿45周歲的生效對(duì)應(yīng)日以后將不再享有此項(xiàng)權(quán)益!蹦惩赓Y保險(xiǎn)公司理財(cái)師表示,“對(duì)于年齡偏大的投保人來(lái)說(shuō),保單權(quán)益轉(zhuǎn)換也要注意時(shí)間點(diǎn),為避免受到年齡限制,可在原保單結(jié)束之前早做打算!
案例2:少兒險(xiǎn)到期轉(zhuǎn)其它險(xiǎn)種
張女士的女兒剛剛5個(gè)月,為使女兒健康無(wú)憂成長(zhǎng),近期咨詢?yōu)榕畠嘿?gòu)買一份保險(xiǎn),她有兩種考慮,首先是購(gòu)買教育金保險(xiǎn),其次是購(gòu)買壽險(xiǎn),但是又覺(jué)得沒(méi)有必要為女兒提供終身保障,待女兒成人后再考慮轉(zhuǎn)投其它險(xiǎn)種。
理財(cái)師的建議是,首先應(yīng)做足基本保障,在資金寬裕的基礎(chǔ)上,再購(gòu)買壽險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)。不過(guò),如果購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn),都將面臨保單到期的問(wèn)題。目前,國(guó)內(nèi)少兒教育金保險(xiǎn)的保障期限一般到18歲、20歲或25歲等,且隨著年齡的成長(zhǎng),未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)保障的重點(diǎn)也將發(fā)生改變,即轉(zhuǎn)向疾病、意外、養(yǎng)老等,此時(shí),可使用保單轉(zhuǎn)換功能,將其轉(zhuǎn)換成可轉(zhuǎn)換險(xiǎn)種。不過(guò),保費(fèi)將以轉(zhuǎn)換日當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡為準(zhǔn)。
案例3:支付能力下降轉(zhuǎn)便宜險(xiǎn)種
由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境陷入困境,投資市場(chǎng)低迷,不少人的資金也開(kāi)始縮水,原有高保費(fèi)保單無(wú)力續(xù)保,難免產(chǎn)生退保想法。
如購(gòu)買費(fèi)率較高的兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)后,由于經(jīng)濟(jì)能力下降無(wú)法正常續(xù)保,為使自己保障部分繼續(xù)有效,可將原保險(xiǎn)內(nèi)積累的現(xiàn)金價(jià)值,來(lái)轉(zhuǎn)換為低保費(fèi)險(xiǎn)種,可避免因?yàn)橥吮?lái)的損失。但是,保險(xiǎn)公司有關(guān)人士提醒,由高保費(fèi)險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換為低保費(fèi)險(xiǎn)種時(shí),應(yīng)注意保障功能或收益是否發(fā)生變化,投保人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇是否轉(zhuǎn)換。
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