不少人購(gòu)買了保單后，往往因保單不合適自己、繳費(fèi)能力下降等原因有退保的想法。其實(shí)，有的保單可附加“權(quán)益轉(zhuǎn)換”功能，無(wú)須二次核保，且可減少盲目退保帶來(lái)的損失，不過(guò)并不是所有的險(xiǎn)種、保單都可權(quán)益轉(zhuǎn)換，投保人可根據(jù)保單條款以及自身需求選擇是否進(jìn)行權(quán)益轉(zhuǎn)換。

　　案例1：定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換終身壽險(xiǎn)

　　讀者王先生近期剛剛參加工作，因?yàn)橘Y金有限，沒(méi)有足夠的錢買終身壽險(xiǎn)，于是他考慮年齡大一些后，再將定期壽險(xiǎn)轉(zhuǎn)換為終身壽險(xiǎn)。

　　對(duì)于經(jīng)濟(jì)能力有限的人來(lái)說(shuō)，先選擇定期壽險(xiǎn)，待經(jīng)濟(jì)能力提高后再選擇終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)或兩全壽險(xiǎn)是個(gè)不錯(cuò)的選擇�！安贿^(guò)，定期壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換也有條件限制，一般在保險(xiǎn)合同生效滿兩年甚至更長(zhǎng)時(shí)間才可轉(zhuǎn)換，且被保險(xiǎn)人年滿45周歲的生效對(duì)應(yīng)日以后將不再享有此項(xiàng)權(quán)益�！蹦惩赓Y保險(xiǎn)公司理財(cái)師表示，“對(duì)于年齡偏大的投保人來(lái)說(shuō)，保單權(quán)益轉(zhuǎn)換也要注意時(shí)間點(diǎn)，為避免受到年齡限制，可在原保單結(jié)束之前早做打算�！�

案例2：少兒險(xiǎn)到期轉(zhuǎn)其它險(xiǎn)種

　　張女士的女兒剛剛5個(gè)月，為使女兒健康無(wú)憂成長(zhǎng)，近期咨詢?yōu)榕畠嘿?gòu)買一份保險(xiǎn)，她有兩種考慮，首先是購(gòu)買教育金保險(xiǎn)，其次是購(gòu)買壽險(xiǎn)，但是又覺(jué)得沒(méi)有必要為女兒提供終身保障，待女兒成人后再考慮轉(zhuǎn)投其它險(xiǎn)種。

　　理財(cái)師的建議是，首先應(yīng)做足基本保障，在資金寬裕的基礎(chǔ)上，再購(gòu)買壽險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)。不過(guò)，如果購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和教育金保險(xiǎn)，都將面臨保單到期的問(wèn)題。目前，國(guó)內(nèi)少兒教育金保險(xiǎn)的保障期限一般到18歲、20歲或25歲等，且隨著年齡的成長(zhǎng)，未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)保障的重點(diǎn)也將發(fā)生改變，即轉(zhuǎn)向疾病、意外、養(yǎng)老等，此時(shí)，可使用保單轉(zhuǎn)換功能，將其轉(zhuǎn)換成可轉(zhuǎn)換險(xiǎn)種。不過(guò)，保費(fèi)將以轉(zhuǎn)換日當(dāng)時(shí)被保險(xiǎn)人的年齡為準(zhǔn)。

　　案例3：支付能力下降轉(zhuǎn)便宜險(xiǎn)種

　　由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境陷入困境，投資市場(chǎng)低迷，不少人的資金也開(kāi)始縮水，原有高保費(fèi)保單無(wú)力續(xù)保，難免產(chǎn)生退保想法。

　　如購(gòu)買費(fèi)率較高的兩全保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)后，由于經(jīng)濟(jì)能力下降無(wú)法正常續(xù)保，為使自己保障部分繼續(xù)有效，可將原保險(xiǎn)內(nèi)積累的現(xiàn)金價(jià)值，來(lái)轉(zhuǎn)換為低保費(fèi)險(xiǎn)種，可避免因?yàn)橥吮�帶�?lái)的損失。但是，保險(xiǎn)公司有關(guān)人士提醒，由高保費(fèi)險(xiǎn)種轉(zhuǎn)換為低保費(fèi)險(xiǎn)種時(shí)，應(yīng)注意保障功能或收益是否發(fā)生變化，投保人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇是否轉(zhuǎn)換。