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河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)

出處：法律顧問(wèn)網(wǎng)·涉外jeanmcdaniel.com 時(shí)間：2010/8/15 15:43:00

河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)
【分　　類】　金融管理
【時(shí) 效性】　有效
【頒布時(shí)間】　2008年10月23日
【實(shí)施時(shí)間】　2008年10月23日
【發(fā)布部門】　河北省人民政府

　　　　　　河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)

　　　　　　　　　　　　冀政〔2008〕95號(hào)

各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：

　　根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)），結(jié)合我省實(shí)際，現(xiàn)就我省進(jìn)一步規(guī)范小額貸款公司試點(diǎn)工作提出如下實(shí)施意見(jiàn)：

　　一、明確指導(dǎo)思想，規(guī)范試點(diǎn)工作

　　深入貫徹全國(guó)金融工作會(huì)議精神和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持有序推進(jìn)、規(guī)范運(yùn)作、防范風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)格監(jiān)管的原則，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，在取得經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大試點(diǎn)，為促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。

　　二、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任分工

　�。ㄒ唬﹪�(yán)格按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）的有關(guān)規(guī)定，開展小額貸款公司試點(diǎn)工作。成立由省金融辦、省工商局、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、省公安廳、省中小企業(yè)局等部門組成的聯(lián)席會(huì)議，聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省金融辦，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的綜合指導(dǎo)，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查。對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、業(yè)績(jī)優(yōu)良、無(wú)不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

　�。ǘ└髟O(shè)區(qū)市政府負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點(diǎn)的審批、監(jiān)管工作。成立由市政府分管副市長(zhǎng)任組長(zhǎng)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在市金融辦，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)方案的審核和審批及上報(bào)備案工作，組織縣（市）政府及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

　�。ㄈ└骺h（市）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的申報(bào)、監(jiān)管工作。成立由縣（市）政府分管副縣（市）長(zhǎng)任組長(zhǎng)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在縣（市）金融辦或其他機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)審核小額貸款公司申報(bào)材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

　　三、從嚴(yán)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入

　�。ㄒ唬┬☆~貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。

　　（二）小額貸款公司注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元，股份有限公司注冊(cè)資本不得低于8000萬(wàn)元。主投資人持有股份不得超過(guò)注冊(cè)資本總額的20％，其他單個(gè)股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過(guò)10％。試點(diǎn)期間，小額貸款公司的注冊(cè)資本上限為1億元。對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實(shí)為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運(yùn)營(yíng)1年后允許增資擴(kuò)股。

　　（三）小額貸款公司的發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無(wú)違法、違紀(jì)等不良記錄；入股的資金是自有的合法財(cái)產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請(qǐng)前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在當(dāng)?shù)刈?cè)的管理規(guī)范的民營(yíng)骨干實(shí)體企業(yè)中選擇，資產(chǎn)負(fù)債率不高于70％。對(duì)發(fā)起人、股東資格的審查，人民銀行、工商行政管理、公安等部門要依法提供相關(guān)證明材料。

　　（四）小額貸款公司要建立健全內(nèi)部管理、風(fēng)險(xiǎn)控制以及貸款發(fā)放、審批和財(cái)務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。高級(jí)管理人員和從業(yè)人員要熟悉金融業(yè)務(wù)，有從事金融工作的經(jīng)歷，經(jīng)過(guò)專業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，無(wú)犯罪和不良信用記錄。

　　四、嚴(yán)格業(yè)務(wù)范圍，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

　�。ㄒ唬┬☆~貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來(lái)自不超過(guò)兩家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融資余額，不得超過(guò)資本凈額的50％。

　�。ǘ┬☆~貸款公司以向農(nóng)戶、個(gè)體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等發(fā)放小額貸款為主要經(jīng)營(yíng)范圍。發(fā)放貸款要堅(jiān)持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5％。不得向其股東、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款。

　�。ㄈ┬☆~貸款公司在本縣（市）區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不得兼營(yíng)其他業(yè)務(wù)，不得對(duì)外投資，嚴(yán)禁向國(guó)家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款，嚴(yán)禁吸收社會(huì)存款，不得進(jìn)行任何形式的集資活動(dòng)。

　�。ㄋ模┬☆~貸款公司發(fā)放貸款的利率，上限不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限（同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的09倍，具體浮動(dòng)幅度由借貸雙方按照市場(chǎng)原則自主確定。

　　五、規(guī)范審批程序，合理安排試點(diǎn)

　　（一）申請(qǐng)籌建小額貸款公司，發(fā)起人應(yīng)向縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出書面申請(qǐng)，并提交下列資料：

　　1籌建申請(qǐng)書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊(cè)地址、注冊(cè)資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍等。

　　2可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括發(fā)起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)及資信證明、近3年資產(chǎn)負(fù)債及利潤(rùn)情況）和市場(chǎng)預(yù)測(cè)情況。

　　3擬設(shè)立的小額貸款公司章程。

　　4籌建負(fù)責(zé)人名單及履歷。

　　5擬任高級(jí)管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。

　　6營(yíng)業(yè)場(chǎng)所資料和其他要求提供的材料。

　�。ǘ┛h（市）政府對(duì)小額貸款公司籌建申報(bào)材料進(jìn)行初審，符合基本條件的，由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準(zhǔn)企業(yè)名稱。初審?fù)ㄟ^(guò)后，報(bào)設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進(jìn)行審核，由設(shè)區(qū)市政府進(jìn)行審批，并報(bào)省金融辦備案。省金融辦對(duì)設(shè)立小額貸款公司具有否決權(quán)。工商行政管理部門依據(jù)設(shè)區(qū)市政府的同意設(shè)立審批文件和省金融辦的無(wú)異議意見(jiàn)辦理工商注冊(cè)手續(xù)，頒發(fā)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　（三）試點(diǎn)期間，原則上條件成熟、有足夠監(jiān)管力量的縣（市）只允許設(shè)立1家小額貸款公司。不具備條件的縣（市）可以不進(jìn)行試點(diǎn)，各設(shè)區(qū)市所轄區(qū)不再新增加試點(diǎn)。

　　六、對(duì)已經(jīng)成立的小額貸款公司進(jìn)行重新審批

　�。ㄒ唬⿲�(duì)已經(jīng)成立的小額貸款公司，要在本《實(shí)施意見(jiàn)》印發(fā)后3個(gè)月內(nèi)，依照新的規(guī)定和程序進(jìn)行重新審核，補(bǔ)辦相關(guān)手續(xù)，重新規(guī)范登記。對(duì)逾期沒(méi)有提出重新審核申請(qǐng)或經(jīng)審核不符合條件的，依法取消其經(jīng)營(yíng)資格。

　　（二）對(duì)未開業(yè)的小額貸款公司予以取消，已設(shè)立開業(yè)多家小額貸款公司的縣（市）要嚴(yán)格監(jiān)管。

　　（三）對(duì)設(shè)區(qū)市所轄區(qū)已經(jīng)成立的小額貸款公司，要依照對(duì)縣（市）的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行規(guī)范和管理。

　　七、強(qiáng)化監(jiān)督管理，建立防范機(jī)制

　�。ㄒ唬┮叨戎匾曌龊蔑L(fēng)險(xiǎn)防范工作。按照“誰(shuí)審批、誰(shuí)承擔(dān)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任”的原則，市、縣（市）政府負(fù)有加強(qiáng)監(jiān)督管理責(zé)任。

　�。ǘ┯嘘P(guān)部門要按照職責(zé)分工，協(xié)調(diào)配合，共同做好小額貸款公司試點(diǎn)工作。工商行政管理部門要嚴(yán)格按照有關(guān)方面的審批意見(jiàn)做好小額貸款公司的注冊(cè)登記工作；公安部門要依法維護(hù)市場(chǎng)秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測(cè)，搞好統(tǒng)計(jì)分析；銀監(jiān)部門要及時(shí)認(rèn)定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；中小企業(yè)行政主管部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對(duì)接；省金融辦要組織對(duì)小額貸款公司的專項(xiàng)檢查；設(shè)區(qū)市和縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)日常監(jiān)管工作，加強(qiáng)巡查，及時(shí)匯總上報(bào)情況；小額貸款公司每月要向縣（市）小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況。

　　（三）小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重，依法予以限期整改、取消經(jīng)營(yíng)資格等處罰。特別是對(duì)非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，市、縣（市）政府及有關(guān)部門要在第一時(shí)間逐級(jí)上報(bào)并嚴(yán)格查處，追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。小額貸款公司解散和破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定進(jìn)行清算和注銷。

　　本《實(shí)施意見(jiàn)》自印發(fā)之日起施行�！逗颖笔∪嗣裾k公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦等部門關(guān)于開展小額貸款組織試點(diǎn)工作意見(jiàn)的通知》（冀政辦函〔2007〕46號(hào)）同時(shí)廢止。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2008年10月23日

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