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國際貿(mào)易 |
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| 信用證欺詐例外法律問題研究 |
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作者：石家莊涉外律師編輯
出處：法律顧問網(wǎng)·涉外jeanmcdaniel.com
時間：2010/6/22 11:31:00 |
信用證欺詐例外法律問題研究
摘要：信用證欺詐是民事欺詐的主要形式之一，面對國際貿(mào)易中信用證欺詐的嚴(yán)峻形勢，而UCP500沒有關(guān)于信用證欺詐及司法救濟(jì)的規(guī)定，所以研究信用證欺詐和欺詐例外及司法救濟(jì)具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。
關(guān)鍵詞：信用證欺詐 信用證欺詐例外原則 獨(dú)立性原則 止付令
信用證法律應(yīng)該保持對商業(yè)現(xiàn)實(shí)的靈敏的回應(yīng)力，尤其要反映國際銀行與商業(yè)界發(fā)展出的習(xí)慣做法與合理期待。法院也要以一種與上述習(xí)慣做法與合理期待相協(xié)調(diào)的立場來理解[1].信用證現(xiàn)已在國際貿(mào)易中廣泛使用的最重要的收付方式，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在國際貿(mào)易中有80%以上的貨款是由信用證方式結(jié)算的。但是由于信用證的核心原則——獨(dú)立抽象性原則其局限性，易被國際貿(mào)易中的欺詐者所利用。近年來，國際貿(mào)易中的信用證欺詐案件頻繁發(fā)生，信用證欺詐案件牽涉的數(shù)額越來越巨大，有超過1億人民幣的也不少見。1995年末有報(bào)道說在中國針對銀行的犯罪和欺詐類型中，信用證欺詐是民事欺詐的主要形式之一。面對國際貿(mào)易中信用證欺詐的嚴(yán)峻形勢，為了保護(hù)當(dāng)事人的利益，維持貿(mào)易秩序，信用證欺詐例外應(yīng)運(yùn)而生。而UCP500沒有關(guān)于信用證欺詐及司法救濟(jì)的規(guī)定，所以研究信用證欺詐和禁令具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。
一、 信用證欺詐與信用證欺詐例外
（一） 信用證欺詐
當(dāng)事人以虛構(gòu)的事實(shí)或者故意隱瞞真相，騙取開證行付款的行為就認(rèn)為是信用證欺詐。學(xué)界把信用證欺詐分為廣義和狹義理解，廣義上，信用證加以合同中的欺詐行為都可稱為信用證欺詐；狹義上理解則是，編造、偽造信用證單據(jù)的行為，通常情況采用狹義的含義。
信用證欺詐的主要表現(xiàn)形式主要有兩種。第一種形式是以提交偽造的提單方式實(shí)施欺詐，包括以提交偽造的提單或者其他相關(guān)單據(jù)，受益人直接偽造提單，受益人盜用承運(yùn)人的提單冒充承運(yùn)人簽發(fā)提單，或者就是受益人注冊一家虛假的船運(yùn)公司然后簽發(fā)提單。第二種形式則是以提交“欺詐性單據(jù)”實(shí)施欺詐，所謂“欺詐性單據(jù)”是指提單本身簽字是真實(shí)的，但是提單的內(nèi)容是虛假的。這種形式由主要包括，篡改提單的真實(shí)內(nèi)容，例如本是DVD卻裝運(yùn)的是VCD；與承運(yùn)人惡意串通，嚴(yán)重篡改提單的真實(shí)內(nèi)容，如表面上就有瑕疵承運(yùn)人卻簽發(fā)清潔提單；最后就是利用集裝箱業(yè)務(wù)中的操作規(guī)程與承運(yùn)人串通簽發(fā)與實(shí)際貨物不相符的提單。
�。ǘ┬庞米C欺詐例外
信用證欺詐例外主要是指發(fā)生了信用證欺詐行為，法院下達(dá)開證行禁止支付的命令，該命令英美國家稱為“禁令”，我國在司法實(shí)踐中稱為“止付令”。信用證例外屬于信用證獨(dú)立性原則的例外，是法院針對銀行的行為對當(dāng)事人提供有效的法律救濟(jì)。
�。ㄈ﹥烧叩年P(guān)系
信用證的獨(dú)立性是信用證的最關(guān)鍵的特點(diǎn)�！靶庞米C的獨(dú)立性原則是神圣不可侵犯的”，[2]銀行和法院在做出判斷前必須首先考慮信用證的獨(dú)立性。所謂信用證的獨(dú)立性就是信用證交易與其他合同交易相分離，在信用證交易中，只要提示付款的單據(jù)與信用證的要求在表面上相符，單證之間具有邏輯上的一致性，即所謂的“單單相符，單證相符”，銀行就要承擔(dān)第一付款人的絕對義務(wù)。銀行不得以基礎(chǔ)合同當(dāng)事人對基礎(chǔ)合同的任何異議拒絕履行付款義務(wù)，開證申請人也必須償付銀行為此支付的款項(xiàng)。
但是，“信用證下受益人的欺詐是獨(dú)立性原則無效”。這個觀點(diǎn)目前絕大多數(shù)的國家接受，但是有少部分發(fā)達(dá)國家仍認(rèn)為信用證的獨(dú)立性是絕對的，沒有任何的例外可言，持這種觀點(diǎn)的有法國。英國認(rèn)為欺詐例外是信用證獨(dú)立性的“唯一例外”，持一種非常謹(jǐn)慎的態(tài)度。美國法上欺詐例外是信用證獨(dú)立性原則的重要例外，信用證獨(dú)立性的例外是“有限”的。因此，美國的判例法中給與信用證欺詐以禁令救濟(jì)的措施有擴(kuò)大和放松的趨勢。信用證欺詐例外就是在欺詐行為發(fā)生的情況下，考察單據(jù)背后的真實(shí)情況，終止信用證交易。
二、信用證欺詐例外的適用
�。ㄒ唬┬庞米C欺詐與禁令相互聯(lián)系
信用證欺詐和禁令通常是相互聯(lián)系的。英美法下主張信用證欺詐的人尋求救濟(jì)常常就是禁令（Injunction，在英國常常是Mareva
Injunction）。英國有關(guān)點(diǎn)認(rèn)為，信用證欺詐是實(shí)體問題（a matter of substantive law），而禁令則是程序問題（a
matter of
procedure）[3].為什么法院只能向當(dāng)事人提供禁令的救濟(jì)，而不能采用其他法律救濟(jì)方式呢？第一，信用證交易遵循獨(dú)立原則，排斥了法律依據(jù)交易基礎(chǔ)合同干擾付款向當(dāng)事人提供救濟(jì)；第二，由于信用證是一種單據(jù)交易它遵循表面相符原則，也排斥了法院依據(jù)票據(jù)法向當(dāng)事人提供有效法律救濟(jì)；最后，由于信用證支付方式一般而言是采用現(xiàn)金支付方式所以銀行業(yè)不能采用凍結(jié)資金的方式。銀行在很多情況下由于需要顧及自身的國際聲譽(yù)，往往在開證行申請人主張或通知開證行信用證受益人欺詐的情況下，仍然要向受益人兌付信用證交單。有時甚至更多的情況是，開證行堅(jiān)持要兌付信用證而開證申請人不同意兌付，因此在許多案件中是開證申請人需要向法院申請禁令救濟(jì)，禁止開證行兌付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)。[4]
�。ǘ� 適用“信用證欺詐例外”的構(gòu)成要件
在啟用“欺詐例外”是，一定要防止錯誤的一些傾向，濫用“欺詐例外”的規(guī)定會危及信用證制度的存在，動搖人們對信用證的信心，失去對銀行信用的信任。對此，必須有嚴(yán)格適用條件，才能啟動。
1.存在欺詐的事實(shí)。該欺詐實(shí)施必須是存在的，而不能使推斷的，不能是可能發(fā)生的事實(shí)，而是已經(jīng)發(fā)生欺詐的事實(shí)。如何認(rèn)定“存在”？這要求申請人提交具有說服力的、足以證明欺詐行為存在的事實(shí)，如運(yùn)輸單、保險(xiǎn)單、裝箱單、原產(chǎn)地證書等。
2.必須存在“實(shí)質(zhì)性欺詐”。實(shí)質(zhì)性欺詐的概念來源于美國的《統(tǒng)一商法典》，何謂“實(shí)質(zhì)性的”，這一詞語的條件是單據(jù)中的欺詐因素對單據(jù)購買認(rèn)識實(shí)質(zhì)性的，或者欺詐行為對基礎(chǔ)交易的參加人有重大影響。受益人的實(shí)質(zhì)性欺詐行為發(fā)生的前提是受益人沒有明顯的期望兌付的權(quán)利，并且在事實(shí)上也沒有支持此種兌付權(quán)的基礎(chǔ)。當(dāng)事人提交的欺詐性單據(jù)足以影響了買方定約時的目的或者根本利益，提交的單據(jù)是關(guān)鍵性單據(jù)，如提單、原產(chǎn)地證書。根據(jù)司法實(shí)踐，除非法律有明確規(guī)定“倒簽提單”目的不是騙取銀行付款，也沒有損害買方的根本利益，在實(shí)踐中很難認(rèn)定為單據(jù)欺詐。只有在單據(jù)確實(shí)是虛假的或者偽造的，且該種單據(jù)實(shí)質(zhì)上剝奪了買方定約時所期望的目標(biāo)，才構(gòu)成“實(shí)質(zhì)性欺詐”。
3.使用“欺詐例外”的時間條件是在賣方已經(jīng)按信用證的規(guī)定向開證行提示了信用正規(guī)的單據(jù)。如果賣方未向開證行提示單據(jù)，即使這些單據(jù)是偽造的，也不能預(yù)先適用“欺詐例外”原則。[5]
綜上所訴，“欺詐例外”的實(shí)施必須嚴(yán)格遵守并符合上述條件的前提下。且同時具備，缺一不可。它是判斷適用“欺詐例外”的標(biāo)準(zhǔn)。所以，在信用證條件下，銀行既堅(jiān)持欺詐例外原則，又要遵守“合理小心地審核一切單據(jù)”的規(guī)定，實(shí)行單據(jù)“嚴(yán)格符合的原則”，“單單一致，單證一致”。既要堅(jiān)持信用證獨(dú)立性又要防止欺詐。
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